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金融科技模式一次看：第一类，因&濒诲辩耻辞;商业模式&谤诲辩耻辞;创新，淡化金融业&濒诲辩耻辞;中介&谤诲辩耻辞;模式；第二类，因&濒诲辩耻辞;技术创新&谤诲辩耻辞;诞生的金融商品服务；第叁类，&濒诲辩耻辞;交易流程创新&谤诲辩耻辞;产生的新服务。

以下为图解六大金融科技模式：

概念｜ 有闲置资金的人，透过第三方网路平台的媒合，借给有资金需求的人，以获得报酬。

现况｜ 中国3000家P2P平台总成交量破兆元人民币，但因徵信风控与监管不善，1/3家可能倒闭。美国因信评体系完整无倒闭潮，最大平台LendingClub已IPO。台湾不盛行。

案例｜ Lending Club、拍拍贷、Zopa、Kiva

概念｜ 由特定虚拟社群开发与控制，并被特定虚拟社群成员使用的货币，如魔兽游戏币与Facebook Credit。或依靠网路点对点产生的协议信任，不由任何机构发行与控制的数位货币，如比特币。

现况｜ 区块鍊（blockchain）技术受金融业瞩目，将在两年内引来1O亿美元投资，如瑞银（UBS）、巴克莱（BCS）等25家银行，投资新创公司R3 CEV初创公司制订标準。台湾不盛行。

案例｜ 比特币、Facebook Credits、Linden Dollar、魔兽金币

概念｜买方及卖方间建立一个中立的支付平台，为买卖双方提供资金代收代付，让交易更有保障、更令人安心。

现况｜欧付宝、乐点、PChome pay、智付宝、ezPay等台湾五家业者，即将进入停车、购物、搭计程车等生活场景。主要业务为线上储值、代收代付及帐户移转。

案例｜PayPal、支付宝、PChome pay、轻鬆付、欧付宝、丰掌柜

概念｜ 利用网路平台快速散播计划内容或创意作品讯息，获得众多支持者的资金，最后得以实践计划或完成作品。

现况｜ 金管会今年推动股权式群募平台，元富证、第一金及创梦市集等业者加入，交易金额微小，尚未形成风潮。

案例｜ Kickstarter、flyingV、啧啧

概念｜ 利用比银行还要低的兑换利率，让手上有货币对换需求的人透过平台找到对换货币。

现况｜ 跨国P2P兑换公司可节约90%左右的国际转让手续费。最知名业者TransferWise过去四年透过TransferWise转帐金额超过45亿美元。

案例｜ Azimo、CurrencyFair 和 peerTransfer

概念｜ 利用机器人帮客户制定出低成本的投资组合计划，能够提高收益，且不会收取高昂费用。

现况｜ 美国採自动化谘询和理专辅助谘询两大模式，委由机器人提供较简单理财资讯。

案例｜ Mint、Betterment、WealthFront、Personal Capital

整理／翁书婷　插画／杨淳涵

文章来源：机房监控